UPI Transactions, Why Banks have Opted to Impose Dally Limits on UPI Transactions
UPI लेनदेन पर सीमाएं: UPI भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (नेशनल पेमेंट्स कारपोरेशन ऑफ़ इंडिया/NPCI) द्वारा विकसित एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है। UPI उपयोगकर्ताओं को एक मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंक खातों के मध्य त्वरित धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति प्रदान करता है। यूपीएससी प्रारंभिक परीक्षा एवं यूपीएससी मुख्य परीक्षा (जीएस पेपर 3- भारतीय अर्थव्यवस्था तथा भारत के बैंकिंग क्षेत्र में विभिन्न नीतिगत उपाय) के लिए UPI लेनदेन पर सीमाएं से संबंधित टॉपिक भी महत्वपूर्ण हैं।
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के साथ लेन-देन में अभूतपूर्व वृद्धि देखी जा रही है, बैंकों ने दैनिक सीमाएं लागू कर दी हैं। ये सीमाएं 2021 में नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा निर्धारित मौजूदा अधिकतम सीमा के अतिरिक्त हैं। इस उपाय के पीछे का उद्देश्य भुगतान इंटरफेस के निर्बाध संचालन को सुनिश्चित करना है, जबकि इसे व्यापक लोकप्रियता हासिल करना जारी है।
वर्तमान में, उपयोगकर्ताओं के पास एक दिन में 20 लेनदेन अथवा 1 लाख रुपए तक का संचालन करने की सुविधा है, जो या तो सामूहिक रूप से अथवा पूरे दिन में किया जा सकता है। हालांकि, लेन-देन की विशिष्ट श्रेणियों जैसे कि पूंजी बाजार, संग्रह (बिल सहित), बीमा, तथा पूर्वकालिक एवं आवक (फॉरवर्ड एंड इनवर्ड) प्रेषण की सीमा 2 लाख रुपए है। दिसंबर 2021 में, UPI-आधारित ASBA (अवरुद्ध राशि द्वारा समर्थित अनुप्रयोग/एप्लीकेशन सपोर्टेड बाय ब्लॉक्ड अमाउंट) IPO तथा खुदरा प्रत्यक्ष योजनाओं की सीमा प्रति लेनदेन 5 लाख रुपए तक बढ़ा दी गई थी।
बैंक एवं मोबाइल एप्लिकेशन अब अपने स्वयं के लेन-देन दिशा निर्देश स्थापित कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) एवं बैंक ऑफ बड़ौदा, दोनों राज्य द्वारा संचालित ऋणदाताओं ने 25,000 रुपए की अपेक्षाकृत निम्न लेनदेन सीमा लागू की है। PNB ने अपनी दैनिक सीमा 50,000 रुपए निर्धारित की है। Google Pay सहित मोबाइल ऐप के मामले में, यदि उपयोगकर्ता सभी UPI ऐप पर एक ही दिन में दस से अधिक बार पैसे भेजने का प्रयास करते हैं, तो वे दैनिक सीमा को पार कर जाते हैं।
PhonePe के एक प्रवक्ता के अनुसार, लेन-देन की सीमा ग्राहक सुविधा एवं संभावित धोखाधड़ी अथवा जोखिम कारकों दोनों पर विचार करके स्थापित की जाती है।
इस साल मई तक, UPI के माध्यम से किए गए लेनदेन की कुल संख्या बढ़कर 9,415.19 मिलियन हो गई, जिसका कुल मूल्य लगभग 14.89 लाख करोड़ रुपए था।
ध्यातव्य है कि वित्तीय वर्ष 2022-23 के फरवरी तक, UPI धोखाधड़ी के कुल मामलों में विगत वर्ष की तुलना में लगभग 13% की वृद्धि हुई थी, जो कि 95,402 मामले थे। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि समान अवधि के दौरान बिक्री अनुपात में धोखाधड़ी में गिरावट आई थी, जो 0.0015% थी। इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, धोखाधड़ी की बढ़ती घटनाओं से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए विस्तृत UPI पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर मजबूत सुरक्षा बुनियादी ढांचा स्थापित करना महत्वपूर्ण हो जाता है।
चूंकि भुगतान इंटरफ़ेस का लक्ष्य अपनी पहुंच को व्यापक बनाना है, जिसमें अंतरराष्ट्रीय नंबरों के साथ अनिवासी खातों को शामिल करना शामिल है तथा जैसे-जैसे दैनिक जीवन में इसकी प्रासंगिकता में वृद्धि होती है, लेन-देन की सीमाएं सुरक्षा के बुनियादी ढांचे तथा प्रणाली के निर्बाध संचालन को सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। ये सीमाएँ विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं क्योंकि इंटरफेस नए उपयोग-मामलों की पड़ताल करता है, जैसे कि कॉइन-वेंडिंग मशीनों के लिए प्रस्तावित प्रायोगिक परियोजना, जो UPI को सुविधाकर्ता के रूप में उपयोग करता है।
UPI का तात्पर्य यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस है। यह भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया/NPCI) द्वारा विकसित एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है। UPI उपयोगकर्ताओं को एक मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंक खातों के मध्य त्वरित रूप से धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति प्रदान करता है। यह स्मार्टफोन का उपयोग करके सहज, सुरक्षित एवं सुविधाजनक पीयर-टू-पीयर (P2P) एवं पीयर-टू-मर्चेंट (P2M) लेनदेन को सक्षम बनाता है। UPI ने भारत में व्यापक लोकप्रियता हासिल की है तथा विभिन्न बैंकिंग सेवाओं एवं भुगतान विकल्पों के लिए एकल इंटरफेस की पेशकश करके डिजिटल भुगतान में क्रांति ला दी है। उपयोगकर्ता अपने बैंक खातों को UPI से लिंक कर सकते हैं एवं केवल एक विशिष्ट आभासी भुगतान पता (वर्चुअल पेमेंट एड्रेस/VPA) का उपयोग करके अथवा क्यूआर कोड स्कैन करके लेनदेन कर सकते हैं। UPI ने डिजिटल भुगतान के विकास एवं भारत में नकद रहित (कैशलेस) अर्थव्यवस्था की ओर बढ़ने में महत्वपूर्ण योगदान दिया है।
प्र. UPI लेनदेन के लिए लेन-देन की सीमाएँ क्या हैं?
उत्तर. UPI लेन-देन के लिए लेन-देन की सीमा बैंक एवं लेन-देन की विशिष्ट श्रेणी के आधार पर भिन्न होती है। आम तौर पर, उपयोगकर्ता एक दिन में 20 लेनदेन अथवा 1 लाख रुपए तक कर सकते हैं। हालांकि, कुछ विशिष्ट श्रेणियां जैसे कि पूंजी बाजार, संग्रह, बीमा, और पूर्वकालिक एवं आवक प्रेषण की सीमा 2 लाख रुपए है।
प्र. बैंक एवं ऐप्स UPI के लिए ट्रांजैक्शन की उच्चतम सीमा क्यों निर्धारित करते हैं?
उत्तर. ग्राहकों की सुविधा एवं संभावित धोखाधड़ी तथा जोखिम संबंधी चिंताओं को कम करने के मध्य संतुलन बनाने के लिए बैंकों एवं ऐप्स द्वारा लेन-देन पर सीमाएँ निर्धारित की जाती हैं। ये सीमाएँ सुरक्षा के बुनियादी ढांचे को बनाए रखने में सहायता करती हैं तथा UPI भुगतान इंटरफ़ेस के निर्बाध कामकाज को सुनिश्चित करती हैं।
प्र. क्या अलग-अलग बैंकों के लिए अलग-अलग लेन-देन की सीमाएँ हैं?
उत्तर. हां, UPI लेनदेन के लिए अलग-अलग बैंकों की लेनदेन सीमा अलग-अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) एवं बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) जैसे सरकारी उधारदाताओं ने क्रमशः 25,000 रुपए एवं 50,000 रुपए पर अपनी लेनदेन सीमा निर्धारित की है।
UPI लेन-देन के लिए लेन-देन की सीमा बैंक एवं लेन-देन की विशिष्ट श्रेणी के आधार पर भिन्न होती है। आम तौर पर, उपयोगकर्ता एक दिन में 20 लेनदेन अथवा 1 लाख रुपए तक कर सकते हैं। हालांकि, कुछ विशिष्ट श्रेणियां जैसे कि पूंजी बाजार, संग्रह, बीमा, और पूर्वकालिक एवं आवक प्रेषण की सीमा 2 लाख रुपए है।
ग्राहकों की सुविधा एवं संभावित धोखाधड़ी तथा जोखिम संबंधी चिंताओं को कम करने के मध्य संतुलन बनाने के लिए बैंकों एवं ऐप्स द्वारा लेन-देन पर सीमाएँ निर्धारित की जाती हैं। ये सीमाएँ सुरक्षा के बुनियादी ढांचे को बनाए रखने में सहायता करती हैं तथा UPI भुगतान इंटरफ़ेस के निर्बाध कामकाज को सुनिश्चित करती हैं।
हां, UPI लेनदेन के लिए अलग-अलग बैंकों की लेनदेन सीमा अलग-अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए, पंजाब नेशनल बैंक (PNB) एवं बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) जैसे सरकारी उधारदाताओं ने क्रमशः 25,000 रुपए एवं 50,000 रुपए पर अपनी लेनदेन सीमा निर्धारित की है।
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